미국경제생활에서 크레딧이 중요한 역할을 하는것은 잘 알려져있습니다. 그렇다면 크레딧을 잘 관리한다는것은 집과 차 구입시, 크레딧 카드 신청시, 아파트먼트 렌트시, 직업을 바꿀때 그 중요한 역할을 잘 해내도록 만드는 일을 하신다는 의미가 되겠습니다.
더욱이 집을 구입하실 계획이 있으신 분들은 크레딧이 얼마나 건강한 상태인지, 그 점수에 따라 많은 비용절감과 더 수월한 홈모기지받는 절차를 가지실 수 있어서 크레딧 관리 더 잘 하셔야 하겠죠.
무료리포트를 체크해시어 잘못된 점이 있다면 수정을 요청하시고, 내 크레딧이 다른 사람에게 도용되는지도 검토해보십시요.
온라인, 전화나 메일을 통해 크레딧리포트도 받아보실수 있습니다.
[온라인 사용방법]
AnnualCreditReport.com 이 정부의 인정을 받은 곳입니다. 이 웹사이트를 이용하십시요.
[1] 무료 크레딧 리포트 받기
크레딧 기관으로는 Equifax, TransUnion, 그리고 Experian 이 있습니다. annualcreditreport.com 에서는 이 세 기관에서 주는 리포트 모두를 다 한번에 받겠다는 옵셥을 선택하셔도 되고, 한개의 기관것을 받고 나중에 다른 기관것을 받고 이런식을 하셔도 됩니다.
무료 크레딧 리포트를 최근에는 매주도 받을수 있다고 합니다. 이사이트를 처음 이용하시는 경우에는 간단한 질문 몇가지에 답하시면 리포트를 보실수 있습니다. 각각의 경우에 따라,예전에 사용한 어카운트가 있거나 살았던 곳에 대해 추가 질문이 있을 수도 있습니다.
크레딧 리포트에는 크레딧 점수는 나오지 않습니다.
1) annualcreditreport.com 페이지의 Request your free credit report를 누르십시요.
2) Form 에 이름, 생일, 쇼설넘버, 와 주소를 넣어주십시요.
Equifax 는 개인 인증을 위해 전화번호나 이메일을 물어, 선택하신 방법으로 코드를 보내옵니다. 그 코드를 양식에 입력해주시면 리포트를 보실 수 있습니다.
TransUnion은 개인인증을 전화 텍스트로 합니다. 코드를 보내오고 양식에 입력하시면 됩니다. 입력후 리포트를 보실 수 있습니다.
Experian 은 어떤 크레딧카드와 은행에 어카운트가 있는지를 묻습니다. 입력후 리포트를 보실 수 있습니다.
3) 리포트를 저장해두시거나 프린트해두십시요.
[2] 리포트 검토시 알아둘 점들
기관들도 실수가 있습니다. 리포트를 보고 잘못된 정보로 기록된것이 있는지를 검토해 보시어야 합니다.
기본정보인 이름과 같은 신상정보가 정확히 기입된것인지, 어카운트들에 잘못기입된 사항이 있는지, 크레딧 리밋은 잘 입력되어 있는지 등을 살펴보십니다. 퍼블릭 레코드나 컬렉션부분은 당연히 내용이 잘못들어가 있는지 보시겠고, Inquires 부분에서 hard Inquries 는 크레딧 점수에 영향을 미치므로 허가해주지 않았는데 신청된 것이 있다면 수정을 요청 하시어야 겠습니다.
1) Inquries 중 자신의 허가없이 Hard Inquries 가 있는지를 봅니다. 때로는 스토어 카드발급시 카드회사 이름과 리포트의 은행이름이 다른 경우가 있습니다. 이런 경우말고 허가한 바가 없는데 생겨난 Hard Inquries 를 발견하신다면 수정을 요청하시어야 합니다.
2) Soft Inquries의 경우는 크레딧 스코어에 영향을 주지않으므로 여러개가 나와있더라 하더라도 문제가 없다고 합니다. Soft Inquries들은 회사들에서 개인에게 크레딧카드 개설등 자기들이 무언가의 오퍼를 하고자 할때 이루어지는 경우들이 많다고 합니다.
3) 한번 요청한것이 여러번 요청으로 기록되어져 있는지 검토하십시요.
[3] 허가하지 않은 Hard Inquiries가 크레딧 리포트에 있을경우
1) 직접 렌더에 연락하는 법
크레딧 리포트를 보시면 각 연락처가 나와있습니다. 렌더에게 그 어카운트 정보와 Inquiry가 맞는지 확인을 요청하십시요.
렌더로부터 틀린것을 확인받으시면, 렌더에게 직접 크레딧 리포트 기관에 리포트상에 나와있는 그 틀린 inquiry를 지워달라고 요청하세요.
2) 불법적으로 Inquiry가 생겨난걸 발견하셨다면 FTC (Federal Trade Commission) 에 Identity theft를 신고하세요. FTC가 회복 플랜을 제공해준다고 합니다.
3) 각 크레딧 리포트 기관에 그 Inquiry를 지워달라는 편지를 FTC의 Identity Theft Report 복사본과 함께 보내십시요.
4) Fraud alert 은 무료입니다. Fraud alert을 신청하십시요.
온라인에서 신청하시거나 전화로 신청하십니다. (한곳에 신청하면 다른 두 곳에 서로 연락해준다고 설명되어져 있으, 세군데 다 스스로들 하시는 경우가 꽤 됩니다..)
Equifax: 1-800-525-6285 or place an alert online.
Experian: 1-888-397-3742 or place an alert online.
Transunion: 1-800-680-7289 or place an alert online.
경찰 리포트나 위에 링크된 FTC 의 Identity Theft 리포트를 받으신 분은 7년 커버되는 extended fraud alert을 신청하실 수 있습니다. 위임장을 통해 다른 사람이 대신 Fraud Alert을 관리해줄 수도 있습니다.
Fraud Alert 과 관련되 내용을 다음의 기관들 웹사이트에서 자세히 보실 수 있습니다.
Consumer Financial Protection Bureau (CFPB)
살고있는 주의 State Attorney General's Website
5) 각 크레딧 리포트 기관에 Lock & Alert 프로그램에 가입하시는 방법도 있습니다. 새로운 크레딧을 신청하거나 직장을 새로 구하기위해 필요한경우 Unlock 했다가 다시 Lock하실수 있습니다. Experian 은 매달 $24.99 비용이 있습니다.
이러한 credit freese 는 identity theft 의 위험을 줄여준다고 하는데요, 그 자체는 무료여야한다고 되어있지만 credit monitoring service는 비용이 들어가는 것이라고 합니다. 그리고, 범죄자가 은행 어카운트를 해킹한다던지 하는것을 막아주지는 못하는것입니다.
머니 계획을 다시 검토하시고 더 발전시키시려는 분들, 집을 구입하시려는 계획을 가지신 분들은 잠시의 시간을 내시어 크레딧 리포트부터 요청해서 보시면 계획에 힘을 실어주는 상쾌한 스타트가 되줄것입니다.
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